“人人有信用，信用有价值。”这是宜信公司创始人、CEO唐宁最常讲的一句话，唐宁相信，信用是最有价值的资产之一，人人都可以依靠自身的信用资产借款，信用可以改变很多人的生活。面临着小微企业和农户的万亿市场规模的需求，唐宁与他的普惠金融事业一路走红。

普惠这个概念来源于英文“inclusivefinancialsystem”，是联合国系统率先在宣传2005小额年时广泛运用的词汇。其基本含义是：能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。

唐宁在美求学时接触到“普惠金融”体系中“普惠信用”这一先进理念，相信“穷人有信用，信用有价值”。2006年创办宜信后，唐宁将这一概念演绎到了极致，创建起基于“普惠信用”的业务模式，使宜信从一家仅有着十几位同事的创业企业发展成为拥有10000多位同事的大型企业。唐宁带领宜信不仅实现了企业快速发展，也积极承担着中国经济结构转型的社会责任，帮助数十万高成长群体和大众富裕阶层获得金融服务的机会，获得改变生活和命运的机会。同时，唐宁还将“普惠”的理念延伸到金融体系之外，推进“普惠教育”将自己的经验慷慨与大众分享。他因此成为很多青年学生、青年同事的精神导师。数万名青年在唐宁的影响下成长，为社会和企业做出自己的贡献。

也因此，唐宁于6月26日被北京市委授予“北京市创先争优优秀党员”称号。

“普惠信用”带来的震撼

十九年前，还在北大数学系就读的唐宁就加入了中国共产党，“为人民服务”也成了唐宁的事业理想，那时候的他还没有意识到“为人民服务”与“普惠金融”之间的联系。后来他赴美留学，主攻经济学，接触到“普惠信用”的概念。

上世纪六七十年代小额实践在南亚、东南亚、拉丁美洲国家开始起步实践，在美求学期间的唐宁有机会去南亚考察，南亚帮助穷人脱困的小额试验深深印在唐宁的脑海里。传统的观念认为，信用是建立在财富、建立在物的基础上，但南亚的实践彻底打破了这种观念，他们坚信“穷人有信用，信用有价值”。穷人的信用能够创造价值是小额非常核心和关键的理念。这些新的观念令唐宁感到震撼。

毕业后，唐宁选择了在华尔街从事投资银行业务。在那里，他主要从事电信、媒体、高科技企业的上市和并购业务。

2000年，唐宁带着“洋为中用”的抱负回国，并在2006年创办宜信公司。

普惠金融元年

2005年，联合国大会决议把那一年定为国际小额年，旨在关注那些阻碍人们全面参与金融部门的制约因素，使贫困人口得到微型金融和小额的服务，通过建设“普惠金融体系”帮助人们特别是贫困人口的生活水平。2006年，唐宁创立宜信并致力于成为中国普惠金融与财富管理事业的倡导者和实践者。

金字塔底层市场，不仅承载巨大社会责任，也孕育巨大商业机会。将穷人信用试验和西方成熟的商业模式相融合，唐宁将国际先进理念与中国本土实践完美结合。宜信面向农民、学生、工薪阶层、小微企业主等高成长性群体提出创新的普惠金融服务。

唐宁针对农村和城市不同的情况，为农户和小微企业主建立信用。一方面，宜信公司在农村主要采取五户联保信用模式，即五个贫困农户结成一组，其中一个人借款，另外四个人替他担保。社会选择、社会压力和社会资本能够转化为解决信息不对称的方案。这是目前在中国贫困农村最适用的信用形式。另一方面，宜信公司在城市建立个人单一信用模式，从国外借鉴经验，和费埃哲公司合作，引进国外的评分卡、信用模型、决策引擎等技术，帮助中国城市的信用人群评估还款意愿和还款能力，进而帮助他获得小额借款。

2009年，结合中国小额的实际情况，宜信推出了宜农贷（www.yinongdai.com）公益助农平台，城市爱心人群通过互联网帮助农村边远地区贫困农户。宜农贷是一个面向大众、惠及大众、反哺大众的“可持续”扶贫助农项目。宜农贷网站上，城市爱心人士只需注册，就可轻松将款项借给自己想借的农户。一切过程都是公开、透明的。在唐宁及其团队的努力下，宜农贷平台至今出借金额已经超过2000万元，成为中国公益助农的最佳实践之一。

2011年，为更好践行普惠金融理念，更大力度地支持公益性小额组织发展，宜信联合国内多家知名机构合作设立中国首只公益性小额批发基金普惠1号，基金将专项用于支持公益性小额机构的发展，此举将惠及更广大的农村贫困农户、城镇小微企业主。

“信用与个人财富水平没有必然联系，中低收入群体同样可以有很好的信用。对于中低收入群体，信用是他们的重要社会资本，通过信用可以获得更多的实物资本，进而有机会获得改变命运的机会。填补这个空白，对于国家和社会都非常重要，我们尽最大努力做起来。”唐宁说。

信用市场在美国已经持续了200多年，在日本也有近100年的历史。发达国家的信用理念、理论和技术都是比较成熟的，中国的信用市场才刚刚起步。“普惠信用”是唐宁一直倡导和引领的观念，在他看来，“通过信用教育，让每个人认识到信用的价值。珍惜信用、建立信用、维护信用。信用是市场经济的基础。有信用的社会，是高效的社会，是和谐的社会”。

“普惠”概念的外延

从“普惠金融”到“普惠大众”

经济和社会理论其实是相通的。唐宁创办宜信六年来，早已将“普惠金融”概念外延，在追求商业价值的同时履行自己的社会责任，普惠大众，通过成就他人来成就自己。唐宁喜欢到第一线“把手弄脏”。无论多忙，唐宁经常深入第一线，了解大家的现状、面临的核心问题，并与大家一起解决问题。

多年来，唐宁积极战斗在普惠金融的第一线，既是一名倡导者、更是一名实践者。在他的倡导下，很多年轻人、媒体人、社会团队深入中国西部广大农村，实地感受和体验普惠金融和普惠信用给广大农村贫困农户生活带来的改变。

唐宁喜欢将自己的经验与周围的人分享。正是这种无私与慷慨，唐宁先后被聘为清华经管学院、北京光华管理学院、中央财经大学商学院等多所高校的创业导师或企业家导师。每次到高校演讲，唐宁总是被学生包围，他也非常乐于分享自己和宜信的成长经验。

当被问到为何每次演讲总是饱满、创意十足时，唐宁说：“我认为激励我的原动力就是希望给周围的人或事带来不同。每个人都有冲动追求自身美好之外的"大美"。”

过去六年，唐宁带领团队积极建设学习型组织，推广普惠教育，培养了很多中国金融服务领域的优秀人才。当有人问宜信为何花这么大力气培育人才时，唐宁说：“心有多大，舞台就有多大。如果能给他人的成长带来一些帮助，那会给我带来非常大的满足感。这也是我的追求。我希望宜信成为大家的事业平台和心灵家园。”这种理念深深影响着宜信的员工和合作伙伴，不仅使他们在工作中获益，而且不断激发新的思考，更好地支持宜信的发展。

长期以来，宜信致力于促进可持续发展、解决社会贫富差距拉大等问题。宜信所推出的第三方小额模式，在关注经济效益的同时，也十分注重可持续性和社会性，帮助数万名高成长群体获得信用资金，实现自身价值的提升和生活状况的改善，为转变社会经济结构不懈努力。与此同时，宜信将CSR纳入企业发展战略之中，并于2011年8月份发布了小额行业首份企业社会责任报告，系统地总结了自身的可持续发展模式，以及经济价值和社会价值的完美结合，不断探索，不断进取，探索出适合中国国情的普惠之路。

经过六年的不断发展，宜信积累了丰富的行业实践经验，逐步发展成为一家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额行业投资、小微咨询服务与交易促成、公益理财助农平台服务等业务于一体的综合性现代服务企业。宜信开创了P2P固定收益理财模式，同时也为大众富裕人群和高净值人群提供全方位的理财规划与财富管理顾问服务。

作为一名拥有近20年党龄的党员，唐宁坚信，建设普惠金融体系给整个社会带来了很高的回报，有助于经济更广泛、更深入发展，有助于全民共享持续的经济增长，有助于政治稳定和社会进步。回首过去，唐宁很感慨地表示：“过去六年，我们获得了政府、合作伙伴等广泛关注和认可。面向未来，中国的普惠金融事业任重道远，我们将尽最大努力推动经济发展和社会进步。我们还很年轻，现在才刚刚起步。普惠金融之路，需要全社会的共同努力。”


原文链接：http://www.eeo.com.cn/2012/0716/230047.shtml